人民币升值,我的外币存款该怎么办

#投资理财#

随着对外交往的增多，现在很多居民手里都有一些外币，其中以美元、欧元居多，这笔外币如何打理就成了件比较头疼的事情。

两种选择，一是兑换成人民币，二是直接以外币形式存在国内的银行。两种方式最大的变数就是人民币兑美元的汇率。如果人民币贬值，那么兑换成人民币，将来再去换汇的时候就要面临汇兑损失。同理直接以外币形式存在银行，如果人民币升值也一样会形成汇兑损失。如果期间人民币兑美元的汇率保持稳定，两种方式产生的差异实际就是两者存款利率的差异。

银行定期存款，一直被老百姓看成最为安全的投资，每年的利息虽然不高，毕竟还是能有一些收益。如果预期资金闲置时间比较长，就可以选择一些中长期的定期品种，如三年期、五年期，收益率并不比那些短期的理财差多少，另一大优点是不用经常折腾，缺点就是如果出现紧急资金需求，定期变活期，就会损失不少利息。

由于这种情况经常出现，银行也很快就推出了定活两便存款，这就意味着，即使出现偶发性资金需求也没关系，储户依旧可以按存款持续的时间来取得当期利息，让储户的损失降到最低。

所以，即使是理财产品花样百出，定期存款依旧有他的市场，也被很多老百姓看成无风险的理财品种。

对于外币资产，国内银行业也都提供外币定期存款业务，只是存款利率不同，国外很多外币持有者，也会选择进行外币定期存款方式来打理自己的外币资产。

以一年期为例，人民币定期存款基准利率为1.75%，而美元一年期定期存款利率为0.75%，二者存款年利率差异为1%。

不过，有很多居民持有外币的金额并不高，考虑到结汇、换汇的种种麻烦，仅仅1%的利率差异还不足以影响客户的选择，所以，很多客户为了省事儿，干脆就选择外币存款了。

就在今年的五月份，一朋友打电话来聊到了自己的一笔外币存款。由于国外疫情的影响，计划的出国旅游的计划也泡汤了，原为出行使用的1万美元也就闲置无用了，索性就存成六个月定期。用朋友的话说，满打满算7万1，再换来换去，不够折腾的。

转眼6个月过去了，无意间又和朋友聊到此事时，朋友大呼赔惨了。是啊，半年前还是7.1:1的人民币兑美元汇率，如今已经下跌到6.58:1了。更直白一点说，半年前元的资产，半年的定期存款，如今仅仅价值元多一点。直接损失高达元，亏损幅度为7.32%。

之所以说是多一点，是因为半年的定期存款取得的那点微不足道的利息。

汇率的变动超出了朋友的预期，当看出汇率变动趋势的时候也未能及时作出止损行动。

朋友说，这是一个悲伤的故事，我说，这节理财课十分生动，就是学费有那么一点贵。

居民的财富，是居民拥有和可以控制并可支配的所有资产。财富的增减就是各项资产的价值的增减之和。

你的现金是资产，绝对数量的增加以及通货膨胀都会影响现金的价值。外币资产是特殊的现金资产，影响价值的还有汇率。你的房子是资产，房价的涨跌以及流动性会影响房子的价值。股票是资产，股价的涨跌及流动性会影响股票的价值。你的车子是资产，二手车的价格及流动性就是你车子的价值。

这一切资产的来源，都是你用你的现金购买的，现在手头的现金可以看作你购买完资产后的余额。

要想增加你的财富，你就要根据不同的情况去配置不同的资产。

当你发现通货膨胀要抬头了，你就要想办法把你的现金资产最大限度的配置到抗通胀的资产上，比如“房地产”。当你发现房地产价格下跌，同时股票市场上有机会时，就会把房屋卖掉，投入到股市当中去。当你发现实物资产均在下跌，你就要把实物资产换成现金。

当你持有外币资产，预计人民币未来是升值趋势时，应果断的将外币资产换成人民币，如果预计人民币是贬值，则继续持有外币资产是最好的选择。如果我的朋友在半年前将持有的1万美元兑换成人民币，在半年后的今天又换回美元，那么半年前的1万美元就会变成美元，仅是汇兑收益就高达8%以上，这还不算半年间人民币存款的利息。

朋友犯的错误，是忽视或低估了汇率对外币资产的影响，不过又有多少人具备这样的能力呢。

投资理财，可是一门大学问。

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